자영업자개인회생 채무조정제도을 이용하여 채무조정제도를 이용
우리가 하루하루 보내다보면 예기치 못한 국면을 만나게되는 상황이 오죠.
요즘처럼 어려워진 경제로 인하여 나의 직장을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간일지라도 포기말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 힘든 상황을 완화해주는 제도에요.
내가 지닌 자산과 지금 당장 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 일상의 괴로움을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관하여 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 일을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적합한 분들에게 인가와 면책결정을 해주는 것입니다.
그러니 스스로가 예상한 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해주는 전문 업체를 통해서 자신의 당장의 상황을 이야기하고 진행 여부를 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무는 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산 및 소득입니다.
만약 한 달에 받는 월급이 기재된 기준보다 적을 경우, 애초에 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이에요.
이런 경우 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
이때 납부가 바르게 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 반복하게 되며 만약 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식이에요.
만약에 여러분들이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있습니다.
이러한 경우 총 변제금은 이전에 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 정기적으로 내야하는 금액이 있다면, 소명을 통해 추가 생활비를 요청하는 것도 가능하답니다.
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현재 지제동에 살고 있는 직장인 K는 62세가 되면서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 하고 있는 자신을 발견하였다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협한 결과라고 볼 수 있답니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 그 당시 그만큼의 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것이에요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 구하는 과정 자체는 생각보다 어렵지 않았죠.
다만 직장 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 항시 출퇴근만 반복하는 일상을 모내게 된 지 어느새 6년이 흐르고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 위치를 지닐 수 있었죠.
급여도 좀 더 만족할만한 금액으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 저축할 수 있었죠.
생활은 확실히 안정된 삶임에도 일상에 관한 만족함은 그렇게까지 높지는 않았다고 하더라고요.
나름 돈을 모은 후에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 마침내 그 시점이 찾아오고서는 약간의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 하더군요.
수년간의 직장인으로서 유용한 경험을 모두 갖춘 K에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도는 실패를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그러나 당시 모아놓은 자금만을 사용하여 사업을 시작하자니 조금의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려서 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
이러한 선택이 지제동 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 전부 처분한 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정 속에서 총합 4580만원이라는 부채가 남아버리고 말았죠.
지금 당장 이자를 해결해야 되는 돈이 들어오게 될 게 없었죠.
결국에는 어느정도 비슷한 일자리에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 소득을 기반으로 지제동 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 83만원이 됩니다.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정하면, 지제동 개인회생을 통해서 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈입니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 받는 탕감 금액은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 무사히 준비한 끝에, 그나마 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 맞섰던 것 또한 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다린다고 해요.
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